Come i finanziatori aziendali possono beneficiare di un ecosistema di pagamento globale sicuro

15 Febbraio 2024

La digitalizzazione e la globalizzazione in corso dei mercati finanziari comportano nuove sfide e opportunità per le imprese finanziarie. L’identificatore di persona giuridica (LEI) è un fattore chiave per creare un ecosistema di pagamenti globali più sicuro ed efficiente. In questo articolo analizziamo come il LEI stia contribuendo a rendere più sicuri i pagamenti transfrontalieri e i vantaggi per le società finanziarie. Discutiamo inoltre del necessario sviluppo dell’ecosistema dei servizi e dei fornitori.

Il ruolo del LEI nei pagamenti transfrontalieri

Il Legal Entity Identifier (LEI) è essenziale per identificare le aziende nelle transazioni finanziarie globali. Adottando il LEI, i finanziatori aziendali possono ottenere vantaggi in diverse aree, tra cui l’onboarding, la prevenzione delle frodi e l’efficienza operativa. Tuttavia, per sfruttare appieno questi vantaggi, la LEI deve essere integrata nell’ecosistema di servizi e fornitori esistente.

Guillermo De la Fuente, membro del consiglio direttivo dell’Associazione dei tesorieri d’impresa in Svizzera e dell’Associazione europea dei tesorieri d’impresa (EACT), sottolinea che il LEI è particolarmente interessante per i finanziatori d’impresa perché aumenta la trasparenza e la sicurezza nei pagamenti transfrontalieri. Identificando le persone giuridiche nell’intero flusso dei pagamenti, dal processo di Know Your Customer (KYC) alla verifica dei titolari dei conti, il LEI contribuisce in modo significativo a ridurre i rischi e ad aumentare l’efficienza.

Le sfide per i finanziatori aziendali e la soluzione offerta dalla LEI

I finanziatori aziendali devono spesso affrontare la sfida di identificare attività sospette nei pagamenti transfrontalieri e scoprire reti criminali. La frammentazione dei mercati finanziari globali rende difficile una risposta coerente e tipica a queste sfide, che spesso si traduce in costi elevati, processi di regolamento lenti e mancanza di trasparenza. È qui che entra in gioco il LEI.

Il Gruppo di Azione Finanziaria Internazionale (GAFI) ha identificato lo scambio di dati e la standardizzazione come approcci critici per combattere il riciclaggio di denaro (AML) e il finanziamento del terrorismo (CFT). In quanto identificatore universale di società, il LEI può svolgere un ruolo centrale migliorando la trasparenza e la tracciabilità delle transazioni finanziarie.

Un altro passo importante verso un sistema finanziario più sicuro è l’integrazione del LEI nei messaggi di pagamento ISO 20022. Il Payments Market Practice Group (PMPG) di Swift ha recentemente evidenziato i vantaggi di questa integrazione, tra cui una migliore qualità dei dati, una gestione del rischio più efficace e una maggiore conformità normativa. Questi sviluppi contribuiscono a creare un sistema finanziario globale più sicuro e connesso.

Estendere i vantaggi della LEI ai pagamenti istantanei

Con la crescente diffusione dei pagamenti istantanei in tutto il mondo, l’integrazione del LEI nei processi di pagamento sta diventando sempre più importante. Nella sua legislazione sui pagamenti istantanei, l’Unione Europea prevede di introdurre il LEI nella corrispondenza dei nomi IBAN. Questo sviluppo consentirà ai fornitori di servizi di pagamento (PSP) di utilizzare il LEI per verificare i beneficiari, il che potrebbe migliorare significativamente la sicurezza e l’efficienza delle operazioni di pagamento.

Di particolare rilievo è il fatto che le norme dell’UE dovrebbero riguardare non solo i pagamenti istantanei, ma anche tutti i trasferimenti di credito. Ciò consentirebbe ai fornitori di servizi di pagamento di applicare il LEI in un contesto più ampio, migliorando in modo significativo la trasparenza e la sicurezza dei pagamenti transfrontalieri.

Paesi come il Regno Unito e l’India hanno già iniziato a integrare il LEI nelle loro infrastrutture di mercato, il che può servire da modello per altri Paesi. Queste misure consentiranno alle istituzioni finanziarie e ai fornitori di servizi di utilizzare il LEI per convalidare meglio i conti e i beneficiari, contribuendo in ultima analisi a un ecosistema finanziario globale più sicuro ed efficiente.

Il ruolo dei fornitori di servizi e gli sviluppi futuri

Il supporto da parte di fornitori e prestatori di servizi è essenziale affinché i vantaggi del codice LEI siano pienamente realizzati. Molte aziende innovative, come Moody’s e Ceviant, hanno già iniziato a integrare il LEI nei loro processi di onboarding per aumentare l’efficienza e ridurre al minimo i rischi di frode. Questi sviluppi dimostrano il potenziale del LEI nel migliorare l’efficienza operativa aumentando al tempo stesso la sicurezza nei pagamenti globali.

Guillermo De la Fuente, recentemente nominato copresidente del Gruppo per le relazioni con i fornitori e i fornitori di servizi della GLEIF, ritiene che il suo ruolo sia quello di favorire la comunicazione tra finanziatori aziendali e fornitori di servizi. Ciò dovrebbe contribuire a creare una comprensione più profonda dei vantaggi del LEI e sostenere l’attuazione di nuove iniziative legislative, come la legislazione dell’UE sui pagamenti immediati.

Il LEI è la chiave per un ecosistema di pagamento sicuro ed efficiente

L’identificativo della persona giuridica (LEI) crea un ecosistema di pagamenti globale più sicuro ed efficiente. Per i finanziatori aziendali, il LEI offre numerosi vantaggi, da una migliore prevenzione delle frodi a un’elaborazione dei pagamenti transfrontalieri più efficiente. La continua integrazione del codice LEI negli standard e nei processi finanziari globali aumenterà ulteriormente la trasparenza e rafforzerà la sicurezza e la fiducia nelle transazioni finanziarie internazionali.

Lo sviluppo futuro del sistema LEI dipenderà in gran parte dal modo in cui i prestatori di servizi e i fornitori integreranno il LEI nei loro sistemi e utilizzeranno i vantaggi associati. Con il sostegno della comunità internazionale e attraverso l’innovazione continua, il LEI continuerà a svolgere un ruolo centrale nel panorama finanziario globale.