Ripensare i pagamenti transfrontalieri: il ruolo del Legal Entity Identifier

13 Dicembre 2022

Il LEI è la chiave per processi di pagamento più efficienti

Il Financial Stability Board (FSB) ha formulato una raccomandazione innovativa: l’uso più ampio dell’identificativo della persona giuridica (LEI) nei pagamenti globali. Questa iniziativa ha lo scopo di rivoluzionare i pagamenti transfrontalieri e migliorare la sicurezza, la trasparenza e l’efficienza nell’ecosistema dei pagamenti globali.

La raccomandazione dell’FSB fa parte della tabella di marcia del G20 per migliorare i pagamenti transfrontalieri e mira a stabilire il LEI come mezzo principale per identificare pagatori e destinatari. Le banche e gli istituti finanziari sono incoraggiati a integrare il LEI nelle loro infrastrutture per consentire un’elaborazione dei pagamenti più rapida ed economica.

Vantaggi dell’identificativo della persona giuridica nelle operazioni di pagamento

L’implementazione del LEI nelle transazioni di pagamento comporta numerosi vantaggi:

Identificazione univoca:

il LEI consente l’identificazione immediata e automatica di pagatori e beneficiari.

Maggiore efficienza:

L’integrazione del LEI nei messaggi di pagamento facilita l’elaborazione diretta (STP).

Supporto per la conformità:

Il LEI ottimizza i controlli KYC e facilita il rispetto delle sanzioni e delle normative sul riciclaggio di denaro.

Riduzione dei costi:

Transazioni più rapide e trasparenti comportano costi operativi inferiori.

Sviluppi attuali e supporto globale

La raccomandazione del FSB ha suscitato reazioni positive in tutto il mondo. Ecco alcuni punti salienti:

Iniziative dell’UE:

La Commissione Europea ha riconosciuto il codice LEI come uno strumento chiave nella lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo.

Banca d’Inghilterra:

Dal 2024, l’uso del LEI nei pagamenti CHAPS sarà obbligatorio a determinate condizioni

Banca della Riserva dell’India:

Dal 2021, il LEI è richiesto per tutte le transazioni di pagamento superiori a 50 crore di rupie

Cina:

Il sistema di pagamento interbancario transfrontaliero (CIPS) si basa sul LEI per facilitare le transazioni transfrontaliere in RMB.

Perché adesso è il momento giusto

Le banche e gli istituti finanziari si trovano di fronte a un’opportunità storica. L’integrazione del LEI nella propria infrastruttura di pagamento offre vantaggi competitivi e la possibilità di agire come agente di convalida nel Sistema globale LEI. Ciò consente:

Esperienza cliente migliorata:

processi di emissione di codici LEI più semplici e rapidi.

Guadagni in efficienza:

Ottimizzazione della gestione del ciclo di vita del cliente.

Trasformazione digitale:

Un passo avanti verso un’elaborazione dei pagamenti moderna e sicura.

Conclusione: il LEI è il futuro del traffico dei pagamenti

L’uso completo dell’identificativo della persona giuridica nelle operazioni di pagamento rappresenta un passo decisivo verso un’economia sicura e interconnessa a livello globale. Le banche e gli istituti finanziari che adottano tempestivamente il LEI beneficeranno di una maggiore efficienza, di una maggiore conformità e di una maggiore fiducia da parte dei clienti.